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理财产品试水“去存款化” 银行只收固定费用

发布时间:2013-10-24 20:33:35 来源:卡盟网 浏览次数:8 次
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近日,一种“去存款化”设计的银行理财产品悄然出现。这类产品与传统的银行理财产品一个最为明显的不同是,其不设预期收益率,投资者的到期实际收益完全取决于投资标的情况,银行只收取固定费用。

据《每日经济新闻》记者不完全统计,近日到期的此类理财产品,其收益率要高于同期限产品的平均预期收益率,这有助于该类产品获得市场认可。

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普益财富研究员方瑞表示,银行理财产品向资产管理模式转变是大势所趋。也有业内人士担忧,如果上述类型产品得到推广,则意味着银行理财产品将逐渐告别要么沦为揽存工具,要么成为“影子银行业务”的现状,回归代客理财的本质。

实际收益超平均水平

近日,《每日经济新闻》记者发现,与传统银行理财产品不同,招行和上海农商行的两款系列理财产品将投资收益让渡给投资者,银行只收取管理费用或少量浮动收益作为业绩报酬。

招行发售的 “招银进宝之日益月鑫”系列产品就是典型的“去存款化”理财产品。以“招银进宝之日益月鑫21天理财计划”(产品代码:8903)为例,该理财计划类型为非保本浮动收益类,投资于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产。从2013年7月29日起,每个工作日都进行循环发售,未设立规模下限。

据其产品说明书,在扣除托管费、投资管理费等相关费用后,投资者可获得按照招行公布的理财计划到期年化收益率计算所得的理财收益。也就是说,该产品到期后银行只收取0.60%/年的投资管理费和0.10%/年的托管费,其投资收益完全让渡给投资者,没有预期收益与预期收益的规定,投资者完全自负盈亏。不过,招行未对外公布理财计划每日年化收益率。

按照传统设计,除投资证券市场的部分产品外,大多数产品均设计有预期收益率,到期实际收益率高出预期年化收益率的部分,将全部作为银行的管理报酬。

与上述产品类似的还有上海农商行推出的“鑫意”理财福通人民币理财产品,同样是非保本浮动收益型理财产品。以 “鑫意”理财福通2013903期人民币理财产品为例,于9月4日成立,产品期限为365天,募集规模下限为0.5亿元,投资对象为上海农商银行委托中海信托有限公司设立的 “海洋之星46号单一资金信托计划”。该产品设计规定了预期年化收益率4.50%~5.40%,对于高于年化收益率5.40%的收益部分,客户能按80%的比例获取浮动收益。

当记者以投资者身份咨询上海农商行理财经理时,对方表示,“目前这种让投资者获取浮动收益的产品只有这一款,刚发售了几期。今年8月有一期已经到期,我们内部很多员工都有买这款产品。”

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